Cómo se calcula
Cuota = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
- C: capital prestado.
- i: interés mensual = TIN anual ÷ 12.
- n: número de cuotas = años × 12.
Cada mes, los intereses son el capital pendiente × i. El resto de la cuota amortiza capital.
Ejemplos
| Capital | TIN | Plazo | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|---|---|
| 200.000 € | 2,5 % | 25 años | 897,23 € | 69.170,04 € |
| 200.000 € | 3,5 % | 25 años | 1.001,25 € | 100.374,14 € |
| 150.000 € | 3 % | 30 años | 632,41 € | 77.666,18 € |
Un punto más de interés en 200.000 € a 25 años supone unos 104 € más al mes y más de 31.000 € de intereses.
Cómo reducir lo que pagas
- Plazo más corto: la cuota sube, pero los intereses totales bajan mucho.
- Amortizar anticipadamente: cada euro que devuelves antes deja de generar intereses. Revisa la comisión de tu contrato.
- Comparar la TAE, no solo el TIN, y fijarte en los productos vinculados (seguros, nómina).
Qué no incluye
Gastos de notaría, registro, tasación e impuestos de la compraventa, seguros obligatorios y vinculados, y comisiones.
Para préstamos personales con comisión de apertura y TAE usa la calculadora de préstamos. Para ver cuánto rinde ahorrar en lugar de pedir prestado, la calculadora de interés compuesto.
El resultado es orientativo y no es una oferta ni asesoramiento financiero.